연말정산 세액공제를 목적으로 IRP 가입에 관심을 갖는 분 들이 많으실 것 입니다. 총 급여액이 5천 5백만원 초과하시는 분 들은 900만원 한도에, 13.2%까지 세액공제가 됩니다. 삼성증권 앱으로 다이렉트 IRP에 가입하는 방법에 대하여 말씀드리겠습니다.
IRP(Individual Retirement Pension) 란?
IRP는 퇴직연금 상품 중의 하나로, 개인연금펀드(저축)와 함께 퇴직 이후를 개인이 미리 준비하는 상품입니다.
IRP 소개
IRP 상품은 소득이 있는 취업자이시면 가입하실 수 있으며, IRP 납부 금액 및 운용 수익에 대하여 연금으로 받는다는 전제하에서, 세액 공제 및 운용 수익에 대하여 3.3~5.5%의 연금소득세를 납부하면 됩니다. 개인형 IRP에 대한 자세한 내용은 아래 글을 참조하여 주시기 바랍니다.
“개인형 IRP 가입 대상, 계좌 개설, 세금 공제, 수령 방법 및 주의 사항“
다이렉트 IRP 추천 사유
IRP를 관리하는 데에는 운용 및 자산 관리 수수료가 부과됩니다. 하지만, 다이렉트 IRP는 운용 및 자산관리 수수료가 무료입니다. 삼성증권 뿐 만이 아니라 대형 증권사들의 비대면 가입에 대하여는 수수료를 받지 않습니다. 삼성증권 외에 다른 증권사에 가입하실 때에는 수수료를 확인하여 보시기 바랍니다. 수수료 비율은 연 0.2% 미만이지만, 최소 5년 이상 장기간으로 운용하셔야 하기 때문에 가급적 수수료 비율이 낮거나 없는 증권사를 찾으시기 바랍니다.
단, 삼성증권 다이렉트 IRP의 단점은 지점 상담등은 제한될 수 있습니다. 지점 상담 등이 필요하시면 다이렉트 IRP 상품 말고, 일반 IRP에 가입하시기 바랍니다.
삼성증권 다이렉트 IRP 가입하기
핸드폰으로 삼성증권 앱을 이용하여 다이렉트 IRP 에 가입은 2가지 단계로 진행됩니다. 플레이 스토어에서 앱을 설치하고, 계좌를 개설하시면 됩니다. 각 단계에 대하여 설명 드리겠습니다.
Step 1. 삼성증권 앱 설치
삼성증권 앱은 안드로이드 폰의 경우 플레이스토어에서 다운 받으실 수 있습니다. 앱 이름은 “삼성증권 mPOP” 입니다. 저는 이미 해당 앱을 사용하고 있지만, 처음 가입하시는 분은 로그인 관련하여 필요한 내용을 입력하셔야 합니다.
Step 2. 다이렉트 IRP 계좌 개설
계좌를 개설하기 전에 필요한 준비물은 다음과 같습니다.
- 휴대폰과 공동인증서
- 주민등록증 또는 (모바일) 운전면허증
- 다른 금융 기관 계좌
공동인증서는 반드시 보험/증권용 인증서이어야 합니다. 은행용 공동인증서로는 계좌를 개설할 수 없습니다. 준비가 되셨으면 “삼성증권 mPOP” 앱을 구동합니다.
- 홈에서 우측 하단의 세 줄이 있는 메뉴를 클릭
- 상단 메뉴에서 “연금/절세”를 클릭
- 좌측 메뉴에서 “다이렉트 IRP” 클릭
- 서브 메뉴에서 “다이렉트 IRP 가입하기” 클릭
이제 “다이렉트 IRP 가입하기” 버튼을 클릭하여 계좌를 만드시면 됩니다. 각 세부 단계 별로 입력 내용은 앱에서 지시하는 바를 따라 가시면 됩니다. 상세한 내용은 다음과 같습니다.
- 본인 인증 단계에서 이름, 주민등록번호, 핸드폰 번호를 입력합니다.
- IRP 가입자 유형에서 “퇴직금제도근로자” 등 본인에 맞는 유형을 선정합니다. 이후에, 소득/재직 서류 제출 자동화 서비스에 동의하시면 됩니다. 동의하실 때 등록된 공동인증서가 필요합니다. 공동인증서 암호를 입력하면 “가입 자격을 확인 중입니다.” 라는 메시지를 보실 수 있고, 문제가 없으면 “가입 자격이 확인되었습니다.” 메시지를 볼 수 있습니다.
- 권유 직원 여부를 물어 봅니다. 선택사항이니 해당 하시는 분은 입력하시면 됩니다.
- 신분증 인증 수단을 선택합니다. 주민등록증/운전면허증 또는 모바일 운전면허증이 있으셔야 합니다. 저는 운전면허증을 이용하여 신분 확인을 했습니다. 운전면허번호의 일부는 본인이 직접 입력하셔야 합니다.
- 약관 확인 후 동의 단계입니다.
- 계좌 기본정보 입력 및 잔고 조회, 수령 방법을 입력합니다.
- ID와 계좌 비밀번호 등록입니다.
- 고객확인의무 내용 확인입니다
- 투자 성향에 대하여 확인하는 단계입니다. 투자 가능기간 및 투자 경험을 선택하게 합니다.투자 지식 수준 및 보유 자산 대비 투자 자산 비중도 선택하게 합니다.
- 본인 명의로 개설된 타 금융기관 계좌 인증을 진행합니다.
- 계약 및 추가 업무 진행은 평일 9시 ~ 17시 사이에 진행됩니다.
- IRP 계약 관련 내용에서 세액 공제를 받기위한 개인납입금은 입금 후 “IRP추가 납입(세액공제)’ 메뉴로 납입처리하여야 연말정산시 세액공제 대상에 포함됩니다.
- 보유상품 자동 매도 순서를 지정합니다. 잘 모르시는 경우에는 기본으로 두셔도 되겠습니다.
- OTP 카드 등록입니다. 나중에 하셔도 됩니다.
12번 까지 마치셨으면, 연말정산 세액공제를 위한 IRP 가입은 마무리가 된 것 입니다. 현재 IRP 추가 납입된 금액은 최저 이자만 지급되는 현금성자산입니다. 본인의 투자 성향에 맞는 해당 상품을 매입하셔서 투자 효과를 극대화 하시기 바랍니다.
맺음말
연말정산 세액공제를 목적으로 하시거나 또는 개인형 퇴직연금 계좌를 개설하시는 방법에 대하여 삼성증권 다이렉트 IRP로 설명을 드렸습니다. 다이렉트 IRP 계좌를 개설하여 수수료도 아끼시고, 연말정산 세액공제도 받으시기 바랍니다. 단, 단점은 지점 방문 상담이 제약되는 것은 있습니다.
제 개인적인 경험으로는 본인 책임하에 적은 금액이라도 투자를 하게 되면, 자연스럽게 신문의 경제 기사도 많이 보게 되고 공부를 하게 됩니다. 본인 책임하에 성공적인 투자를 하셔서 풍족한 노후가 되시기를 기원합니다.
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참고 사이트