통상적으로 연말정산 세액공제를 위한 IRP 가입은 해당년도 12월 31일까지 완료하셔야 합니다. 올해는 12월 31일이 일요일이니 증권사 영업 마직막 날인 12월 29일까지는 입금을 완료하시는 것이 좋겠습니다. 다이렉트 IRP 가입 전에 사전준비 하셔야 할 것 들이 있는데 공동인증서와 가입한도 점검입니다. 삼성증권 다이렉트 IRP 중심으로 말씀드리겠습니다.
다이렉트 IRP 가입 전 사전준비 하셔야 할 것
삼성증권 다이렉트 IRP 가입을 하시면 수수료가 없다는 장점이 있습니다. 단점은 오프라인 지점에서 투자 상담 및 업무 처리가 제한을 받으실 수 있다는 것 입니다. 세액공제를 위한 다이렉트 IRP 가입은 해당년도 마지막 영업일까지 하시면 됩니다.
하지만, 가입을 미루다가 마감일에 닥쳐서 가입을 하다 보시면 사전 준비물이 부족하여 가입을 하지 못하는 낭패를 겪는 경우가 있습니다. 저의 경험을 바탕으로 사전 준비물에 대하여 말씀드리겠습니다.
다이렉트 IRP 사전준비 1 : 공동인증서
증권/보험용 공동 인증서가 있어야 합니다. 은행 공동인증서로는 증권 회사에 계좌를 개설하실 수 없습니다. 만약에 증권/보험용 공동 인증서가 없으시다고 하면, 증권/보험사 지점을 방문하셔야 합니다. 증권/보험사 지점에서 신분증을 제출하고 서류에 사인하는 작업을 마치면 공동인증서 발급용 보안카드를 받으실 수 있습니다.
타 증권/보험사의 공동인증서를 가지고 계신 분은 해당 공동인증서를 삼성증권에 등록하시면 됩니다. 참고적으로, 삼성증권 거래하시는 분 들을 위하여 삼성증권 지점을 링크 하였으니 참조하시기 바랍니다.
다이렉트 IRP 사전준비 2 : 납입한도 조회/변경
IRP와 연금 저축을 포함한 개인연금과 퇴직연금의 전 금융기관의 연간 납입한도는 1,800만원입니다. 다른 퇴직연금 없이 다이렉트 IRP를 처음 개설하시는 경우는 상관이 없습니다. 하지만, 다른 금융기관에 계좌가 있는 상태에서 납입한도를 다 채워 두셨으면 다이렉트 IRP 가입을 못 하실 수도 있습니다.
저 같은 경우에는 이미 납입을 완료한 연금저축 계좌 1개와 다른 금융 기관에 IRP 계좌가 하나 더 있습니다. 연금저축에 납입한도 1,200만원, 다른 금융기관 IRP에 600만원을 잡아 놓았서, 다이렉트 IRP 계좌를 만들 때 납입한도가 0원이 되어서 가입을 할 수가 없었습니다. 말씀드린 내용을 정리하면 표 1과 같습니다.
| 금융 기관 | 제도 | 한도 설정액 | 비고 |
| A 증권사 | 연금저축 | 1,200만원 | 납입 완료 |
| B 보험사 | 다이렉트 IRP | 600만원 | 납입 중 |
| C 증권사 | 다이렉트 IRP | 0만원 | 계좌 개설 불가 |
표 1. 금융 기관별 납입 한도
A 증권사에 있는 연금저축은 납입 완료가 되어 있는 관계로 앱으로 한도를 변경할 수가 없었습니다. 할 수 없이, 증권사 지점을 방문하여 한도 설정액을 조정하였습니다. B 보험사 경우에는 현재 납입 중으로 앱으로 한도 변경이 가능합니다.
다이렉트 IRP 사전준비 3: 핸드폰, 신분증 외
다이렉트 IRP에 가입하시기 위하여 핸드폰과 신분증을 준비하셔야 합니다. 가입 중간에 카메라로 신분증 사진을 찍게 되어 있습니다. IRP는 소득이 있는 취업자만이 가입할 수 있으므로 가입 자격별 증빙 서류가 필요합니다.
해당 서류는 가입 자격별로
- 사업자등록증, 재직증명서, 퇴직연금가입확인서, 원천징수영수증(근무처 발급), 건강보험자격득실 확인서
입니다.
사전에 위 서류가 모두 필요한 것은 아닙니다.
제가 다이렉트 IRP에 가입할 때는 가입 중간에 삼성증권에서 국세청에 연결하여 해당 서류를 가지고 와서 별도로 서류를 제출한 것은 없습니다.
맺음말
삼성증권 다이렉트 IRP 가입 전에 사전준비 하셔야 할 내용인 공동인증서, 납입한도 점검 및 핸드폰, 신분증에 대하여 말씀드렸습니다. 다이렉트 IRP 가입이 쉽다고는 이야기 하지만 저 같은 경우에는 한 번에 마무리하지 못 했습니다. 연말 세액공제를 생각하여 IRP 가입을 생각하시는 분 들 께서는 적어도 마지막 영업일 2주 전 까지는 가입을 진행하여 보시고, 혹시나 부족한 서류가 있으면 보완하여 가입하시기를 권장드립니다.
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