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대한민국에는 청년의 재산형성을 돕기 위하여 특화된 금융 상품들이 존재합니다. 대표적으로 청년우대형주택청약저축은 주택청약저축의 청약 기능과 소득 공제 혜택을 유지하면서, 청년들의 재산 형성을 돕기 위하여 금리를 더 주는 상품입니다. 하지만, 청년우대형주택청약저축은 2023년 …

채권에 대하여 왕초보이지만, 채권투자를 직접 해 보기로 했습니다. 아무래도 본인 돈이 투자되면, 손해를 보지 않기 위하여 관심도 더 가질 수 밖에 없습니다. 채권 매수는 평소에 주식 매매용으로 사용하는 삼성증권 mPOP을 …

일반적으로 채권은 주식에 비하여 상대적으로 투자 리스크가 적다고 합니다. 하지만, 개인이 직접 채권투자 할 때 점검해야 하는 리스크 항목들이 있는데, 판단을 잘 못 하면 원금까지 손실을 볼 수 있습니다. 채권투자시 …

최근 신문에  “미국 10년 만기 국채수익률이 연 5%를 넘을 태세였지만, 차츰 안정되어 최근에 4.2% 수준에 이르렀다. 그만큼 국채 가격이 올랐다는 이야기다” 라는 기사가 실렸습니다. 결국, 채권수익률이 내려갔고, 그만큼 채권가격이 올랐다는 …

시중 금융기관에서 취급하는 적금, 정기예금 등 저축 상품을 “비과세종합저축”으로 가입하면 5천만원까지는 이자와 배당소득에 대하여 세금을 전혀 내지 않습니다.  비과세 종합저축 소개와 가입 대상, 가입 한도 등에 대하여 말씀드리겠습니다.    비과세종합저축이란? …

새마을금고를 비롯한 단위 농협, 신협 등에서 세금우대저축을 가입하면 이자소득세가 면제되고, 농어촌특별세 1.4%만 부과됩니다.  세금 우대 혜택이 없는 일반저축은 이자 소득세 15.4%를 내야합니다. 세금우대저축에 대하여 자세하게 말씀드리겠습니다.    세금우대저축이란? 조세특례제한법 제 …

청년도약계좌는 현 정부가 새롭게 출범하면서 2023년 6월에 신설된 정책 금융 상품입니다. 청년의 자산 형성을 돕기 위하여 정부 기여금이 지원되고, 비과세 혜택이 많습니다. 혜택이 많은 만큼 지원 대상 조건이  까다로운데, 청년도약계좌 …

2024년 2월이 되면 적금 만기를 다 채운 약 200만명이 청년희망적금을 받게 됩니다. 정부에서는 청년희망적금을 청년도약계좌에 일시납으로 불입하고, 만기까지 추가 납입을 하게 되면 407만원 추가 수익을 받을 수 있다고 발표하였습니다. 청년희망적금에서 …

개인형 퇴직연금인 IRP에서는 주식 개별 종목에는 투자할 수 없지만, ETF 투자는 가능합니다.  왜 IRP 에서는 ETF에만 투자가 가능하도록 했을까요?  ETF 이해를 돕기 위하여 주식 개별 종목 대비 ETF 특징과 장점에 …

노후를 대비하는 연금 상품 중에 TDF (Target Date Fund, 타겟 데이트 펀드)가 있습니다.  TDF 는 은퇴 시점에 맞추어 펀드 내 자산 비중을 자동으로 조정하여 연금관리를 합니다.   401K로 불리는 미국 퇴직연금제도는 …