통합연금포털은 금융감독원에서 운영하는 사이트입니다. 본인이 가입한 연금 전체를 조회할 수 있고, 향후 지급될 연금에 대하여도 나이 별로 제공하여 줍니다. 제공하는 연금 종류는 국민연금, 퇴직연금, IRP, 주택연금 등 입니다. 통합연금포털을 사용하여 본인의 가입연금 확인 및 향후 연금계획 수립에 대하여 말씀드리겠습니다.
통합연금포털 소개
네이버, 구글 등 검색 엔진에서 통합연금포털을 검색하시거나, “통합연금포털 바로가기기”를 클릭하시면 사이트에 접속하실 수 있습니다.
통합연금포털 가입하기
통합연금포털에 처음 오시는 분께서는 회원 가입 및 연금정보 통합서비스 신청을 하셔야 합니다. 최초 신청시에는 각종 연금 정보를 끌어오는데 영업일 기준으로 3일이 소요되어서, 연금 전체를 확인하시려면 영업일 기준으로 3일을 기다리셔야 합니다. 한 번 신청하시면, 매월 말 기준으로 연금 정보가 자동으로 모아지고 로그인 즉시 내용을 확인하실 수 있습니다.
통합연금포털 : 가입연금확인
회원 가입 후 영업일 기준으로 3일 후에 통합연금포털에 로그인 하시어, “내 연금 조회” 버튼을 누르시면 현재 가입한 전체 연금 정보가 화면에 뜹니다. 구체적인 연금 정보는 다음과 같습니다.
- 국민연금 : 가입 사업장 정보부터, 연금 개시일과 연금 액수가 얼마인지가 표시됩니다. 미래가치 예상 연금액의 비율은 기본적으로 0%로 현재 가치의 연금액을 보여줍니다. 이 비율을 변경하면 금액이 증가하는 것을 확인하실 수 있습니다.
- 퇴직연금(DB형) : 회사에서 퇴직금을 관리하는 DB형 가입자의 금융 회사, 입사년도 등이 표기됩니다.
- 퇴직연금(DC형, IRP형) : 본인이 퇴직금을 운영하는 DC형 및 세액 공제나 퇴직 이후를 준비하는 IRP형의 가입 회사, 연금 개시 예정일 및 적립금 합계 금액이 표기됩니다.
- 개인연금 : 개인이 연금신탁, 연금펀드, 연급보험에 가입한 금액이 표기됩니다. 연금 개시 예정일과 적립급 합계 금액을 보실 수 있습니다.
- 추가연금 : 주택 연금 등 추가로 납입한 연금 정보가 표시됩니다.
조회된 개인 연금 개시 예정일 등은 60세를 기본으로 하여 보여줍니다. IRP 경우에는 55세 이후 그리고 가입 후 5년이 지나야 받으실 수 있으니 자세한 정보 등은 가입한 연금을 세부적으로 확인하셔야 합니다.
통합연금포털 : 연금계획 세우기
위에서 보신 내용은 “내 연금 조회”에서 “연금 계약 정보”에 관련된 내용입니다. “연금 계약 정보” 오른쪽에 보시면 “예시 연금액” 탭이 하나 더 있습니다. 여기를 눌러 보시면 가입자 나이별로 전체 연금이 어느 시점에 들어오는 지 확인하실 수 있습니다. 컴퓨터 화면에서 표 또는 그래프로 보실 수도 있고, 엑셀로 다운로드 하실 수도 있습니다.
표로 보시거나, 그래프로 보시면 위에는 각 개별 연금별로 나이 별 지급액이 표시되고, 아래에는 연도별 총액이 표시됩니다. 연도별 총액의 표시되는 단위는 천원이고, 1년에 받는 금액입니다. 나중에는 세법이 어떻게 바뀔 지 모르겠지만, 현재 국민연금에는 세금이 부가되고 있고, 보시는 자료는 세전 금액이라고 보시면 되겠습니다. 또한, 개인연금은 매년 금액이 거의 비슷하지만, 국민연금은 해가 지날 수록 물가 상승율을 반영하여 금액이 증가하는 것으로 표시됩니다.
이제 가입자의 생애 주기에 대하여 전체적인 연금 지급액의 확인이 되었습니다. 연금액은 많으면 많을수록 좋으니, 전체 연금액을 보시고 마음에 썩 들어하시는 분은 많지 않을 것 같습니다.
은퇴가 많이 남지 않으신 분 께서는 국민연금, 퇴직연금 등의 연도별 지급액을 확인하여 보시고, 연금 수급을 앞 당기실 지, 뒤로 미루실 지 계획을 수립하시는 것이 좋겠습니다. 그리고, IRP 등 개인 연금액에 대하여 세금 등의 문제도 있으니 10년으로 수령할 지, 20년으로 수령할 지에 대한 계획도 수립하셔야 합니다. 개인적으로는 완벽하게 수립하기 어려우니, 해당 금융 회사에 가셔서 상담을 받으시는 것을 추천드립니다.
아직 은퇴가 많이 남으신 분 께서는 세액 공제를 위해서라도 연금저축이나 IRP에 가입하시는 것을 추천드립니다. 2023년에는 연금저축과 IRP를 합하여 900만원까지는 세액 공제를 적용 받으실 수 있습니다.
맺음말
금융감독원에서 운영하는 통합연금포털을 통하여 본인의 전체 가입연금을 조회하는 방법과 향후 지급될 연금 시뮬레이션에 대하여 말씀드렸습니다. 추가적으로 연금 시뮬레이션을 이용하여 연금 수급 계획 및 연금 저축, IRP 가입에 대하여 말씀드렸습니다. 가입자만의 여러가지 상황이 다를 수 밖에 없고, 일관된 방법이 쉽지 않는 만큼 통합연금포털을 통하여 세부적으로 분석하시고 본인에 맞는 연금 계획을 수립하시기를 권장드립니다.
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참고 사이트